J’ai une légère déformation professionnelle.
Je ne vois pas un événement de la vie uniquement pour ce qu’il est aujourd’hui. J’y vois aussi des conséquences pour le futur, de multiples possibilités, des décisions à prendre aujourd’hui pour que demain nous ressemble vraiment.
Lorsque des amis m’annoncent qu’ils ont vendu un bien immobilier, une farandole de questions se met à danser dans ma tête : pourquoi vendre ? Qu’est ce que cette vente change pour eux ? Quels sont leurs projets ?…
Lors d’un mariage, je pense à la protection du conjoint et de la famille. Derrière une naissance, aux études que les parents voudront peut-être offrir à leurs enfants demain. Et à l’approche de la retraite, aux priorités qui évoluent et parfois à l’envie de s’alléger l’esprit (levez la main, les propriétaires d’immobilier locatif qui n’ont plus tellement envie de s’en occuper !).
Après plus de 15 ans de pratique, la gestion de patrimoine est un peu devenue ma façon de voir le monde : derrière chaque événement de vie se cachent des conséquences patrimoniales, avec parfois des opportunités ou des contraintes auxquelles on ne pense pas.
Juriste de formation, titulaire d’un Master 2 en Droit et Gestion du Patrimoine Privé, j’ai accompagné pendant plus de 10 ans des familles en banque privée avant de choisir une autre façon d’accompagner mes clients.
Aujourd’hui, j’exerce au sein du cabinet CIP Invest, cabinet de conseil en gestion de patrimoine installé à Aix en Provence depuis plus de 20 ans. Nous sommes quatre gestionnaires de patrimoine et nous travaillons en architecture ouverte, ce qui nous permet de sélectionner, parmi de nombreux partenaires, les solutions les plus adaptées à chaque situation.
Je suis également membre de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP) et titulaire de la certification AMF (Autorité des Marchés Financiers).
Le droit est avant tout une manière de penser et de raisonner.
Dans une matière aussi vivante que le patrimoine, qui évolue au gré des réformes législatives et du contexte économique et financier, il ne faut pas se satisfaire de ses acquis : aller chercher l’information à la source, vérifier, questionner, être conscient des limites d’un raisonnement et s’adapter en permanence.
En gestion de patrimoine, il n’existe pas de recette universelle, uniquement des stratégies personnalisées.
Vous avez un projet et vous ne savez pas si la gestion de patrimoine peut vous aider à le réaliser :
Les sujets les plus couramment abordés en gestion de patrimoine :
Vous avez une capacité d’épargne, un capital à investir ou l’envie de développer votre patrimoine ?
Nous déterminons comment utiliser les moyens dont vous disposez aujourd’hui pour servir vos projets de demain.
Protection du conjoint et de la famille, prévoyance, organisation du patrimoine… Nous anticipons ensemble les imprévus pour protéger ceux qui comptent pour vous.
Préparer sa retraire, c’est anticiper ses besoins futurs. Nous organisons votre patrimoine pour vous permettre de conserver le niveau de vie et la liberté que vous souhaitez.
Un patrimoine n’est jamais figé et ce qui était pertinent il y a 5 ans ne l’est peut-être plus aujourd’hui.
Nous faisons régulièrement le point pour identifier ce qui peut être amélioré ou réorganisé.
Anticiper une transmission permet de mieux en maitriser les conséquences. Nous réfléchissons à la meilleure façon d’organiser la transmission de votre patrimoine en fonctions de vos souhaits.
Et cette liste est loin d’être exhaustive.
La gestion de patrimoine intervient dès lors qu’un projet, un besoin ou une préoccupation peut avoir des conséquences sur votre situation financière et patrimoniale, ou sur celle de vos proches, aujourd’hui ou demain. Les sujets dont nous parlerons dépendront donc avant tout de vous.
On se réveille rarement un matin avec l’envie soudaine de voir un conseiller en gestion de patrimoine. En revanche, on se pose souvent des questions comme :
Bien souvent, ces questions arrivent à un moment de vie : une naissance, une succession, une vente immobilière, l’approche de la retraite, la création ou la cession d’une entreprise.
Ou tout simplement parce qu’on a mis un peu d’argent de côté et qu’on se demande quoi en faire.
Mon métier consiste justement à vous aider à répondre à ces questions.
Mon exercice de la gestion de patrimoine repose sur quelques principes auxquels je tiens tout particulièrement.
Je travaille avec un large panel de partenaires, triés sur le volet, ce qui me permet de comparer différentes solutions plutôt que de me limiter aux produits d’une seule enseigne. J’oriente librement, en toute objectivité et impartialité mes clients parmi eux – seuls leurs besoins me guident dans ces choix.
Connaissez-vous le fameux « on ne met pas tous ses œufs dans le même panier » ? Je dispose d’un univers d’investissement vaste et varié. Cela permet d’offrir à mes clients la diversification dont ils ont besoin, tout en gardant le même chef d’orchestre.
La gestion de patrimoine se trouve aux confins de plusieurs métiers. Régulièrement, lorsque l’intérêt de mes clients nécessite de croiser les expertises, je collabore avec d’autres professionnels : avocats, notaires et experts-comptables notamment.
La gestion de patrimoine peut faire peur, de par sa complexité et son vocabulaire, avouons-le, parfois barbare. Mon rôle est d’expliquer de manière claire et sans jargon les avantages, les limites et les conséquences de chaque possibilité et de chaque décision. Votre patrimoine vous appartient.
Votre patrimoine vous appartient :
mon métier consiste à vous donner les clés, pour que vos décisions soient prises de manière éclairée.
Gestion de patrimoine, investissements, fiscalité… Quelques éclairages pour mieux comprendre les sujets qui touchent à votre patrimoine.
Un peu de gestion de patrimoine dans votre boîte mail ? Une fois par mois, je vous parle d’actualités financières, de gestion de patrimoine, d’investissements…
Décryptage de sujets sérieux, mais pas nécessairement compliqués.
ans d’expérience en gestion de patrimoine
de mes clients renouvellent leur confiance d’année en année
de mes clients arrivent grâce à un « tu devrais appeler Yana »
une vision d’ensemble pour prendre des décisions éclairées
seule obsession : que vous compreniez votre patrimoine et vos investissements
Non. Le patrimoine, ce n’est pas uniquement un grand duplex à Paris avec toit-terrasse et vue sur la Tour Eiffel, deux résidences secondaires, dont une à Jersey, un yacht et quelques centaines de milliers d’euros à placer. Là, on bascule plutôt dans la gestion de fortune, l’une des facettes de la gestion de patrimoine.
C’est aussi une épargne que l’on commence à constituer, un premier investissement immobilier, des impôts que l’on trouve un peu trop élevés, une retraite que l’on aimerait préparer ou des enfants dont on voudrait sécuriser l’avenir.
On peut avoir besoin d’un conseiller pour gérer un patrimoine déjà constitué, mais aussi pour commencer à le construire et, surtout, prendre les bonnes décisions au bon moment.
C’est votre situation dans son ensemble (patrimoine existant, revenus, capacité d’épargne et projets) qui permet de déterminer si un accompagnement patrimonial est pertinent.
Après plus de dix ans en banque privée, je serais assez mal placée pour vous expliquer que les banques ne servent à rien. La différence tient surtout à ma façon de travailler aujourd’hui. Je ne pars pas d’un produit à vous proposer, mais de votre situation dans son ensemble : vos projets, votre patrimoine, votre fiscalité, vos contraintes, vos priorités… et parfois des sujets auxquels vous n’aviez tout simplement pas pensé. Je travaille par ailleurs en architecture ouverte, ce qui me permet de sélectionner des solutions auprès de différents assureurs, sociétés de gestion, banques ou acteurs de l’immobilier. Et il m’arrive de regarder ce que possède déjà un client et de lui dire : « Gardez-le. » Ce n’est peut-être pas spectaculaire, mais le bon conseil n’est pas forcément celui qui fait tout changer.
Le premier rendez-vous ne donne lieu à aucune facturation. Il nous permet de faire connaissance, de parler de votre situation et de voir si, et comment, je peux vous accompagner.
Ensuite, ma rémunération dépend de la nature de l’accompagnement et des solutions éventuellement mises en place. Elle peut prendre la forme d’honoraires et/ou de commissions versées par les partenaires. Les frais éventuels vous sont présentés clairement avant toute décision.
Vous savez donc comment je suis rémunérée et ce que vous payez
Non. Avant de proposer quoi que ce soit, je regarde ce que vous avez déjà : vos placements, vos contrats, votre immobilier, leur fiscalité, leurs frais, leurs performances, mais surtout leur cohérence avec votre situation et vos projets.
Certains méritent d’être conservés. D’autres peuvent être améliorés.
Mon travail n’est pas de faire bouger votre patrimoine coûte que coûte, mais de vérifier qu’il est toujours adapté à vous.
Absolument pas. Vous n’avez pas besoin de connaître la différence entre une unité de compte, un fonds obligataire et un ETF avant de pousser ma porte.
C’est même une partie importante de mon métier.
La gestion de patrimoine peut paraître complexe et son vocabulaire est, reconnaissons-le, parfois inutilement barbare. Mon rôle est donc de vous expliquer les différentes possibilités, leurs avantages, mais aussi leurs limites et leurs risques, avec des mots compréhensibles.
Je ne cherche pas à faire de vous un spécialiste des marchés financiers ou du Code général des impôts.
En revanche, il est vrai que j’ai une petite obsession : que vous compreniez ce que vous faites de votre argent et pourquoi vous le faites. Parce qu’au bout du compte, c’est votre patrimoine, et c’est votre vie qu’il doit servir.
Avec un gestionnaire de patrimoine, l’histoire s’écrit sur le long terme. Les marchés financiers évoluent, la fiscalité et la législation aussi.
Mais surtout, votre vie évolue. Un changement professionnel, un projet immobilier, une rentrée d’argent, un départ à la retraite ou simplement de nouvelles priorités peuvent remettre en question une stratégie parfaitement adaptée quelque temps auparavant.
Nous faisons donc régulièrement le point.
J’assure également le suivi de vos investissements afin de les ajuster lorsque cela est nécessaire, avec un double objectif : rechercher la performance tout en maintenant un niveau de risque adapté à votre situation.
Une bonne stratégie patrimoniale n’est pas seulement celle qui vous correspond aujourd’hui. C’est celle que l’on sait faire évoluer avec vous.
Bien sûr. C’est même assez fréquent de ne pas savoir exactement ce dont on a besoin, et c’est aussi mon rôle de vous aider dans ces réflexions.
En revanche, il n’est pas rare de se dire : « Je paie beaucoup d’impôts », « j’ai de l’argent qui dort », « je ne sais pas si mes placements sont bons », « il faudrait que je m’occupe de ma retraite » ou, plus simplement : « Je sens qu’il faudrait que je fasse quelque chose, mais je ne sais pas quoi. »
Vous n’avez donc pas besoin d’arriver avec un diagnostic, et encore moins avec la solution. C’est précisément mon travail.
Nous commençons par faire connaissance, puis nous regardons votre situation dans son ensemble, vos projets et vos préoccupations. Nous faisons le tri, identifions les priorités et, seulement ensuite, parlons des solutions.
Remplissez le formulaire, et je vous répondrai le plus rapidement possible !
